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申請個人貸款最重要的是什麼 ?
以我的經驗排名第一的是
聯 徵 次 數
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那 什 麼 是 貸 款 的 聯 徵 次 數 呢?
首先跟你說明聯徵的定義
聯徵就是『財團法人金融聯合信用徵信中心』
每個人的過往信用記錄與資料都會在這裡建檔以利於銀行方便查詢
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銀行聯徵究竟顯示哪些資料. 我歸納幾個重點
1. 你的負債項目和明細
2. 你的繳款記錄
3. 是否有過呆帳紀錄或是退補票紀錄
4. 曾經跟銀行申請過的工作職稱、收入、年資、學歷等報送資料
5. 目前現階段你的整體信用評分
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聯 徵 次 數 代表的意義？
聯徵次數越多. 代表越多家銀行查核你的資料
銀行會解讀成 " 近期你向多家申貸,有密集增貸,擴張信用的風險 "
簡單一句就是你告訴銀行你很缺錢
所以銀行會將這類客戶列為 "高風險 "
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貸款聯徵次數通常是以三次為限，這是大原則
不過最近銀行越來越嚴格
很多銀行聯徵次數已經規定只接受最多一家銀行婉拒 !
多數人對於" 聯 徵 次 數 "不懂得珍惜
導致後續銀行申請貸款時會遇到很多刁難。
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所以我的看法是
聯 徵 多 寡 決定了貸款核准的機率
因為在相同條件下，每多一次聯徵查詢紀錄，信用分數會下降一階
如果本身條件還有其他《貸款審核人員眼中的負面表列》存在
銀行通常都會婉拒申請。
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試想如果你是第二次查詢聯徵的銀行審核人員
當你發現前一家銀行婉拒這客戶的申請
你自然投下反對票，這是人性，別家銀行婉拒我為何要核准
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所以辦貸款很重要就是要 一 次 就 通 過 !
很多人都錯失最佳申請的時間點才委託，此時我也無能為力。
假如你認為你的負面表列因素太多，貸款申請不會通過
或是已經有一家銀行婉拒申請
這時候務必先諮詢
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" 專 業 的 貸 款 顧 問 "
透過分析和規劃找出自己遭到婉拒原因並且改善
並審慎把握聯徵次數
多數問題其實都可以迎刃而解
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分享我先前整理的
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鉅亨網新聞中心《Zerohedge》報導，受惠於「川普新政」可能在明年一月份，川普政府走馬上任擴增基礎建設、刺激美國實體經濟、放寬華爾街金融管制等利多的刺激，美股大型集團集結的道瓊指數、中型股重軍區 S&P 500 指數，已在近日連續地刷新歷史新高。週一 (12 日) 美股道瓊指數再度上漲 0.20% 以 19796.43 作收，第 15 度刷下歷史新高紀錄，而週一 S&P 500 則是下跌 0.11% 以 2256.96 點作收，但 S&P 500 與前一交易日mr. bank 信用貸款 刷下的歷史高點 2259.50 點，事實上也僅差距 2.54 點。 美股道瓊指數日線走勢圖 (近三個月以來表現)雖然這波美股「川普行情」表現火爆，但加拿大皇家銀行 (RBC) 卻在最新的一份研究報告中警告，這波「川普行情」所帶來的利多預期，很可能在一月份川普上台之後，出現利多出盡行情，警告投資人謹慎當心目前美股的高檔風險。加拿大商業銀行分析師 Charlie McElligott 表示，雖然目前美債市場拋售潮依舊持續，債券市場資金正顯著流入美國股市，但是 Charlie McElligott 仍然憂慮，即使債市持續大跌，美股的多頭恐怕也是很難維持。Charlie McElligott 進一步解釋道，會引起債市出現巨量拋售的原因，基本上有：(1) 通膨預期升溫、(2) 實質利率走揚等兩大因素，Charlie McElligott 強調，這二個原因都會造成債市價格大跌、殖利率走揚，但是分別代表的實質內涵，卻是有著極大差異。McElligott 表示，(1) 通膨預期升溫將會削弱市場中的風險溢價，而更令人擔心的則是 (2) 實質利率走揚，因為如果債市殖利率的大漲，主要是由實質利率走揚所推動，那麼這將意味著金融市場的資金成本高企、流動性將出現下滑。註：從「費雪方程式」名目利率 = 實質利率 + 通貨膨脹率公式來看，一般美債殖利率可視作為市場內的名目利率，故造成美債殖利率大漲的兩大因子，即是市場的通膨預期，以及實質利率。而 McElligott 認為，對美股市場而言，最大的風險就在於利率走揚後所帶來的強勢美元，以及更高的融資水平，這可能導致利率市場出現巨大變化，使得風險估算模型 Value at Risk (VaR) 出現外溢效果至其他的金融資產。再加上許多大型基金如退休基金等，為了美化年報績效，通常年末十二月皆會出現一波作帳三信銀行軍人貸款行情，表現會較為突出，故自千禧年以來，美股在一月份時都會出現一波修正跌幅。Charlie McElligott 表示，以 S&P 500 為例，統計 S&P 500 自 2003 年以來一月份表現，其平均下跌幅度共 1.3%，顯示美股在一月份時，上漲趨勢都將普遍出現承壓。 美股 S&P500 指數月線走勢圖 (2002 年至今)圖片來源：Investing.com
（中央社記者曹宇帆洛杉磯29日專電）美國總統當選人川普（Donald Trump）主張嚴禁非法移民，加州三大公立教育系統負責人，今天聯名上書懇求他網開一面，允許非法移民學生可安心完成學業。 根據「洛杉磯時報」（LA Times）報導，三大公立教育系統的負責人分別是加州大學系統校長納波里塔諾（Janet Napolitano）、加州州大系統校長懷特（Timothy White）以及加州社區學院總校長歐克里（Eloy Oakley）。 加州教育界領袖致川普的信函指出，在校求學的非法移民子弟與其他美國青年的差別僅在於一張身分證明文件，他們絕非安全的隱憂而是對美國社會有貢獻，因此國家應保障他們完成學業，而非擔心被抓惶惶不可終日。 美國總統歐巴馬任內通過，被稱為夢想法案的「童年抵達者暫緩驅逐辦法」（DACA），目前約有75萬人受惠而居留在美國可暫緩遞解出境，其中加州就有21萬4000人，是全美人數最多的州。 至於對待這些學生們川普有什麼打算？美國教育協會（American Council on Education）資深副會長哈特爾（Terry Hartle）分析，從川普最近的發言觀察，對付非法移民他可能先著手築圍牆並驅逐罪犯。 至於是否牽連非法移民的學生以致沒書可讀，目前還有待觀察。1051130
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